7+ hình thức cho vay của ngân hàng thương mại

Cập nhập: 21/2/2023 | 4:38:24 PM - CÔNG TY LUẬT DRAGON

Vay vốn từ ngân hàng thương mại là một trong những biện pháp được nhiều doanh nghiệp áp dụng để đảm bảo nguồn vốn của đơn vị mình. Không chỉ có một mà hiện nay có rất nhiều hình thức cho vay, tùy vào nhu cầu mà doanh nghiệp có thể chọn hình thức phù hợp nhất với nhu cầu của mình. Cùng Công ty Luật Dragon tham khảo các hình thức cho vay của ngân hàng thương mại qua bài viết dưới đây.

>>> Xem thêm: TOP 10 Luật sư giỏi tại Hà Nội

1. Các hình thức cho vay doanh nghiệp của ngân hàng thương mại

Để đáp ứng nhu cầu vay vốn của các doanh nghiệp, sau đây là 7 hình thức cho vay mà ngân hàng thương mại đã đưa ra.

Vay thấu chi

Đối tượng của hình thức vay này là cá nhân có nhu cầu sử dụng khoản tiền vượt mức tài khoản hiện có của họ. Tuy nhiên mức vay vốn sẽ được giới hạn trong hạn mức là gấp 5 lần mức lương thực tế của họ và có hồ sơ chứng minh thu nhập của họ theo tháng.

Thẻ tín dụng

Bằng cách sử dụng thẻ tín dụng và một vài thao tác đơn giản, cá nhân đã có thể thực hiện thành công hình thức vay tín chấp mà không cần bất kỳ tài sản nào để thế chấp nên đây là hình thức vay được nhiều người ưa chuộng.

Vay theo hạn mức tín dụng ngắn hạn và cho vay trung dài hạn

Trên cơ sở hợp đồng vay, doanh nghiệp sẽ đưa ra kế hoạch vay và làm đơn xin vay vốn gửi đến ngân hàng. Việc làm đơn này chỉ được yêu cầu tại lần đầu doanh nghiệp vay vốn nên khi có nhu cầu bổ sung vốn vay thường xuyên thì các lần vay sau sẽ không cần làm đơn.

Vay tài trợ thương mại

Đây là hình thức khác của vay thương mại và đóng vai trò là đơn vị trung gian giữa người mua và người bán trong hoạt động kinh doanh của hai bên. Việc tài trợ này sẽ gồm nhiều sản phẩm tài chính nên ngân hàng cho vay có thể xem xét mức độ khả thi và tiến hành cho vay.

Chiết khấu bộ chứng từ

Hình thức này sẽ được đảm bảo bằng số tiền tương đương với giá trị LC xuất khẩu. Theo đó, ngân hàng sẽ dựa trên LC và thanh toán cho người xuất khẩu trước khi nhận được tiền từ LC và người này phải chịu lãi vay ngắn hạn.

Tín dụng thư

Đây là hình thức cho vay thể hiện dưới dạng văn bản cam kết, theo đó dựa trên yêu cầu của khách hàng, ngân hàng sẽ tiến hành cho vay thông qua bản cam kết đã nhận. Nội dung bản cam kết phải thể hiện việc cam kết thanh toán đúng hạn cho bên thứ ba trong một thời hạn nhất định và đảm bảo thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ tại hợp đồng.

Bảo lãnh tín dụng

Với hình thức này, việc cho vay sẽ được thực hiện dưới sự bảo lãnh cũng như cam kết thực hiện nghĩa vụ trả nợ thay của quỹ bảo lãnh tín dụng. Theo đó, khi đến thời hạn thanh toán, bên nhận bảo lãnh sẽ là bên có nghĩa vụ thanh toán theo đúng thời hạn đã đề ra và chịu trách nhiệm theo quy định pháp luật.

2. Quy trình vay của ngân hàng thương mại

Trước khi tiếp nhận hồ sơ, cơ quan tín dụng sẽ tìm hiểu và xác định rõ mục đích vay vốn của cá nhân có nhu cầu vay vốn. Sau đó sẽ tiến hàng xác minh tình hình tài chính sơ bộ của khách hàng để đảm bảo khả năng thực hiện nghĩa vụ thanh toán nợ về sau.

Sau khi đã tiếp nhận hồ sơ, ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định lại toàn bộ hồ sơ và xem xét cá nhân đã đủ điều kiện vay vốn hay chưa. Nếu đã đủ điều kiện thì sẽ xem xét và cho phép cá nhân này vay vốn.

Kế tiếp, nhân viên ngân hàng sẽ phân tích tín dụng để lường trước các khả năng xảy ra rủi ro hoặc các vấn đề phát sinh sau rủi ro thông qua việc xác minh thông tin được khách hàng cung cấp, lịch sử tín dụng cũng như khả năng thanh toán của cá nhân này.

Tiếp theo là bước xét duyệt cho vay sau khi cá nhân đã đáp ứng đủ các điều kiện nêu trên. Nếu chấp thuận hồ sơ vay vốn thì sẽ thông báo đến khách hàng và hai bên tiến hành ký kết hợp đồng vay.

cac-hinh-thuc-cho-vay-cua-ngan-hang-thuong-mai-2

Hai bên ký kết hợp đồng nhằm xác lập giao dịch vay vốn

Cuối cùng là bước thu hồi nợ theo đúng kỳ hạn đã đề ra và đưa ra phán quyết về tín dụng mới. Nợ thu hồi sẽ bao gồm khoản vay gốc và tiền lãi, số liệu cụ thể sẽ được các bên thống nhất tại hợp đồng. Ngoài ra, ngân hàng sẽ tiến hành đưa ra phán quyết mới sau khi đã xem xét khả năng thanh toán của cá nhân có nhu cầu.

>>> Xem thêm: Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Mọi thông tin vướng mắc về luật pháp hiện hành, xin liên hệ với chúng tôi tại:

Công ty Luật Dragon – Hotline: 1900.599.979

Email: dragonlawfirm@gmail.com

Facebook: https://www.facebook.com/vanphongluatsudragon

Văn phòng Luật sư tại Hà Nội: Phòng 14.6, Tầng 14, Tòa nhà Vimeco, đường Phạm Hùng, Q. Cầu Giấy, Hà Nội.

Văn phòng Luật sư tại Long Biên: số 24 ngõ 29 Phố Trạm, Long Biên, Hà Nội.

Văn Phòng Luật Sư tại Hải Phòng: Số 102, lô 14 đường Lê Hồng Phong, quận Hải An, TP Hải Phòng.

Tác giả: