[Giải đáp] Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Cập nhập: 2/17/2023 10:43:45 AM - Công ty luật Dragon

Vì chứa nhiều rủi ro nên bất kỳ hoạt động cho vay nào tại ngân hàng cũng được kiểm soát chặt chẽ để đảm bảo an toàn. Khi thuộc diện nợ xấu, đặc biệt là nợ xấu nhóm 5 thì khách hàng rất khó được ngân hàng xem xét cho vay vốn. Tại sao ngân hàng lại có sự phân loại khách hàng cho vay như trên, hãy cùng tìm hiểu.

1. Nợ xấu nhóm 5 là gì?

Nợ xấu nhóm 5 là Nợ có khả năng mất vốn - Nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu và tiếp tục quá hạn từ 91 ngày trở lên kể từ ngày cơ cấu lại lần đầu. Nợ đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần 2 và tiếp tục quá hạn.

Nợ xấu nhóm 5 là khoản nợ của bên cho vay có khả năng mất vốn cao

Đặc biệt theo quy định pháp luật, việc cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu này vay tiền là trái quy định pháp luật và có thể phải chịu trách nhiệm hình sự.

Khi bị liệt vào danh sách khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5, khách hàng sẽ không còn quyền mở thẻ tín dụng và không được bất kỳ ngân hàng nào cho vay, trừ trường hợp ngân hàng đó có quy định khác.

Khi một cá nhân thuộc nhóm nợ xấu nhóm 5, không chỉ riêng bản thân họ bị ảnh hưởng mà những người cùng hộ khẩu cũng như cùng địa điểm với họ cũng sẽ chịu những hậu quả tương tự và gặp nhiều khó khăn trong việc vay vốn ngân hàng.

2. Nợ xấu nhóm 5 vay được ngân hàng nào?

Là nhóm nợ có nguy cơ không thể thu hồi nên hầu hết các ngân hàng đều không muốn cho khách hàng thuộc nợ nhóm 5 vay vốn để đảm bảo tỷ lệ trả nợ của khách hàng. 

Khi một ngân hàng có khách hàng thuộc nợ nhóm 5 thì họ buộc phải trích lập quỹ dự phòng. Đây là quỹ được lập ra nhằm phòng tránh rủi ro và khi rủi ro càng cao thì lợi nhuận của ngân hàng càng giảm và thậm chí là gây thua lỗ. Do vậy để đảm bảo tài chính ngân hàng, không cho khách hàng thuộc nợ nhóm 5 vay tiền là cách làm đúng đắn.

Tuy nhiên không phải tất cả ngân hàng đều không cho khách hàng thuộc nhóm nợ xấu trên vay tiền. Theo đó, khách hàng thuộc nợ nhóm 5 có thể vay tiền tại một số ngân hàng nếu đáp ứng trường hợp sau:

• Khách hàng đã xóa được khoản nợ xấu và không còn thuộc danh sách khách hàng nợ xấu nhóm 5 lưu trữ trên thông tin tín dụng quốc gia (CIC). Do vậy, sau khi đã xóa thông tin nợ xấu thì khách hàng có thể được ngân hàng xem xét cho vay sau khi kiểm tra thông tin của họ trên CIC.

• Khách hàng đã chuyển nợ xấu (bán) cho công ty quản lý tài sản, lúc này khách hàng không còn là chủ của khoản nợ xấu nêu trên nên có có thể được ngân hàng xem xét cho vay theo đúng quy định pháp luật.

Hiện nay, một số ngân hàng cho phép khách hàng thuộc nợ xấu nhóm 5 mà không cần họ đáp ứng 2 điều kiện trên. Theo đó, các ngân hàng này có những chiến lược cho vay dành riêng cho nợ xấu nhóm 5 nhưng với điều kiện họ phải đảm bảo tuân thủ theo quy định mà ngân hàng đặt ra.

Ngân hàng MB Bank là ngân hàng cho phép khách hàng thuộc 5 xấu nhóm 5 vay tiền theo quy trình sau:

- Khách hàng cần đến trực tiếp chi nhánh của ngân hàng để tiến hành thủ tục và không được phép thực hiện thủ tục online như khách hàng thông thường.

- Khách hàng phải cung cấp giấy tờ cá nhân cũng như tài sản đảm bảo để ngân hàng định giá và xét duyệt khoản vay và làm hồ sơ.

Không chỉ có ngân hàng MB bank, ngân hàng số TNex cũng có chính sách cho vay với khách hàng có nợ xấu nhóm 5. Theo đó khách hàng hoàn toàn có thể vay tiền bằng hình thức trực tuyến bằng cách tải app TNex và tạo tài khoản cá nhân. Sau khi hoàn tất 2 bước trên, ngân hàng sẽ tiến hành làm hồ sơ vay vốn và đợi xét duyệt là đã hoàn tất thủ tục.

3. Nợ xấu nhóm 5 có bị truy tố không?

Lưu ý rằng hiện nay pháp luật chưa có quy định về tội phạm có nợ xấu nên nếu không có đơn kiện thì người có nợ xấu sẽ không phải chịu trách nhiệm hình sự theo quy định.

Pháp luật quy định người vay tiền có nghĩa vụ trả đầy đủ số tiền đã vay theo đúng thời hạn thỏa thuận giữa các bên. Sau thời hạn, nếu vẫn chưa nhận được tiền thì bên cho vay hoàn toàn có thể đâm đơn kiện để đòi lại số tiền đã cho vay.

Khi khởi kiện, để đảm bảo Tòa án thụ lý giải quyết thì bên cho vay sẽ khởi kiện nợ xấu nhóm 5 về hành vi lợi dụng lòng tin chiếm đoạt tài sản theo quy định tại Điều 174 và 175 BLHS.

>>> Tham khảo: Chi phí thuê luật sư hết bao nhiêu tiền?

4. Nợ xấu nhóm 5 bao lâu được xoá?

Thời gian xóa nợ xấu nhóm 5 là từ 60 đến 72 tháng và được tính kể từ khi thanh toán hết dư nợ. Trong thời hạn này, cá nhân nợ xấu nhóm 5 sẽ không thể tiếp tục tham gia vay vốn và nếu vi phạm sẽ bị xếp vào nhóm nợ xấu tương ứng với hành vi của mình.

>>> Xem thêm: Nợ xấu FE có vay được ngân hàng khác không?

Mọi thông tin chi tiết xin vui lòng liên hệ với chúng tôi tại:

Công ty Luật Dragon – Hotline: 1900.599.979

Email: dragonlawfirm@gmail.com

Facebook: https://www.facebook.com/vanphongluatsudragon

Văn phòng Luật sư tại Hà Nội: Phòng 14.6, Tầng 14, Tòa nhà Vimeco, đường Phạm Hùng, Q. Cầu Giấy, Hà Nội.

Văn phòng Luật sư tại Long Biên: số 24 ngõ 29 Phố Trạm, Long Biên, Hà Nội.

Văn Phòng Luật Sư tại Hải Phòng: Số 102, lô 14 đường Lê Hồng Phong, quận Hải An, TP Hải Phòng