Dư nợ hiện tại là gì? Cách tính dư nợ tín dụng của ngân hàng

Cập nhập: 30/10/2023 | 10:25:23 AM - CÔNG TY LUẬT DRAGON

“Chào Luật sư, em đang tham khảo khoản vay ở một ngân hàng và có gặp thuật ngữ dư nợ hiện tại. Luật sư giải đáp giúp em dư nợ hiện tại là gì được không ạ? Em cảm ơn Luật sư” - Bạn Chi (Quảng Ninh)

Chào bạn Chi, dưới đây là giải đáp của Luật sư Nguyễn Minh Long về Dư nợ hiện tại và các thông tin bạn cần biết về thuật ngữ “Dư nợ” khi có mong muốn vay vốn tại ngân hàng.

1. Dư nợ hiện tại là gì?

Khái niệm dư nợ hiện tại

Khái niệm dư nợ hiện tại

Dư nợ hiện tại được hiểu là khoản tiền mà bạn nợ ngân hàng/tổ chức tín dụng đầu tiên ngay sau khi khoản vay được giải ngân.

>>> Xem thêm: 7+ hình thức cho vay của ngân hàng thương mại

2. Tổng hợp các hình thức giải ngân của ngân hàng

Hiện tại, có nhiều hình thức giải ngân mà ngân hàng thường sử dụng để cung cấp tiền cho khách hàng vay. Dưới đây là một số hình thức giải ngân phổ biến nhất của ngân hàng được phân loại theo 3 tiêu chí chính:

Phân loại theo phương thức rút vốn vay

- Giải ngân bằng tiền mặt: Đây là phương pháp đơn giản và phổ biến nhất. Khách hàng đến trực tiếp ngân hàng và nhận số tiền cần vay bằng tiền mặt.

- Giải ngân chuyển khoản qua tài khoản: Trong trường hợp này, ngân hàng chuyển số tiền trực tiếp đến tài khoản ngân hàng của khách hàng.

Phân loại theo hình thức giải ngân

- Giải ngân một lần: Ngân hàng cung cấp toàn bộ số tiền vay cho khách hàng trong một lần duy nhất. Khách hàng nhận toàn bộ số tiền vào tài khoản của họ cùng một lúc, thay vì nhận từng phần theo yêu cầu.

- Giải ngân nhiều lần: Hình thức này thường được sử dụng để đáp ứng các hoạt động sản xuất kinh doanh. Ngân hàng sẽ giải ngân theo từng đợt theo thoả thuận trong hợp đồng vay vốn với khách hàng.

Phân loại theo tài sản đảm bảo

- Giải ngân phong tỏa: Số tiền vay được chuyển vào tài khoản của bên thụ hưởng nhưng tạm thời bị phong tỏa và chưa thể sử dụng. Trường hợp này xảy ra khi giao dịch mua bán hàng hoá chưa hoàn thành hoặc chưa xong thủ tục đăng ký sang tên tài sản tại cơ quan Nhà nước có thẩm quyền.

- Giải ngân không phong tỏa: Trong hình thức này, khi bên nhận số tiền trong tài khoản, họ có thể tuỳ ý rút và sử dụng số tiền đó cho mục đích cá nhân. Tuy nhiên, ngân hàng vẫn thực hiện các kiểm tra và kiểm soát để đảm bảo tính hợp pháp của giao dịch.

>>> Xem thêm: 5+ ngân hàng cho người dưới 18 tuổi mở tài khoản online

3. Hướng dẫn cách tính dư nợ của ngân hàng

Công thức tính dự nợ hiện tại của ngân hàng

Công thức tính dự nợ hiện tại của ngân hàng

Cách tính dư nợ của ngân hàng sẽ tuỳ vào từng ngân hàng và từng loại hình khoản vay của các trường hợp khách hàng cụ thể. Nhìn chung, các ngân hàng sẽ sử dụng công thức sau để tính dư nợ:

Dư nợ = Dư nợ ban đầu + dư nợ giảm dần + dư nợ cuối kỳ + dư nợ quá hạn + dư nợ thẻ tín dụng

Trong đó:

Dư nợ giảm dần: Đây là số tiền thực tế mà khách vay còn nợ sau khi đã trừ đi phần nợ gốc đã trả trước đó. Hiểu đơn giản đây là số tiền còn lại của khoản vay sau khi đã trừ đi phần nợ gốc.
Dư nợ ban đầu: Đây là số tiền mà ngân hàng ban đầu cho vay tại thời điểm khách nhận khoản vay đó.
Dư nợ cuối kỳ: Là tổng số tiền đã thực hiện giao dịch kèm các phí phát sinh và có thể bao gồm cả lãi nếu bạn không thanh toán đúng hạn ở kỳ trước.
Dư nợ quá hạn: Đây là số tiền bạn nợ khi đến hạn phải trả cho ngân hàng, bao gồm cả vốn và lãi, nhưng bạn không trả đúng thời hạn.
Dư nợ thẻ tín dụng (nếu có): Đây là số tiền bạn nợ trên thẻ tín dụng, nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của ngân hàng.

Trên đây là toàn bộ giải đáp của Luật sư Nguyễn Minh Long cho thắc mắc: “Dư nợ hiện tại là gì?” và những thông tin người vay cần biết về thuật ngữ “Dư nợ” khi có mong muốn được vay tại ngân hàng. Hy vọng rằng với những thông tin chia sẻ trong bài viết, bạn sẽ có những kiến thức cần thiết để quá trình vay vốn và trả nợ được hiệu quả.

>>> Xem thêm: Mượn tiền không có giấy tờ có đòi lại được không?

Tác giả:

Có thể bạn quan tâm

Bài viết cùng chuyên mục

Cơ cấu lại nợ là gì? Mục đích của cơ cấu lại nợ

Nếu đang gặp khó khăn trong việc thanh toán khoản vay, cá nhân/doanh nghiệp đang vay có thể xem xét việc xin ngân hàng/tổ chức tín dụng cơ cấu lại nợ. Đây là công cụ rất tốt giúp người vay giảm bớt áp lực tài chính và tránh rủi ro vỡ nợ. Trong bài viết này, Luật Dragon sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm cơ cấu lại nợ là gì, quy định và cách thực hiện thủ tục này A-Z.

[GIẢI ĐÁP] Đang bị nợ xấu có mua trả góp được không?

Bạn đang có nhu cầu mua hàng trả góp nhưng lại lo lắng vì có nợ xấu? Bạn không biết nợ xấu có mua trả góp được không và làm cách nào để kiểm tra xem lịch sử tín dụng của mình? Trong bài viết này, Luật Dragon sẽ giải đáp cho bạn A-Z những thắc mắc trên.

[GIẢI ĐÁP] Nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện?

“Em chào Luật sư, em có vay trả góp cái xe máy nhưng hiện tại không có tiền trả nợ, ngân hàng gọi điện doạ em là sẽ khởi kiện trường hợp của em để cho em ngồi tù. Luật sư cho em hỏi, theo pháp luật nợ quá hạn bao lâu thì bị khởi kiện và bao lâu thì hết thời hạn đòi nợ ạ? Em cảm ơn Luật sư”.

Vỡ nợ là gì? Nguyên nhân dẫn tới vỡ nợ

Vỡ nợ là tình trạng mà một cá nhân, doanh nghiệp hoặc chính phủ không thể trả nợ hoặc lãi nợ cho người cho vay hoặc tổ chức tín dụng. Vỡ nợ có thể gây ra nhiều hậu quả tiêu cực cho người vay, như mất tài sản, áp lực tâm lý, kiện tụng. Trong bài viết này, Công ty Luật Dragon sẽ giúp bạn giải đáp chi tiết những thông tin về vỡ nợ là gì ngay sau đây.

Nợ phải trả: Khái niệm và cách tính chính xác

Theo định nghĩa của Chuẩn mực kế toán Việt Nam VAS 01 được ban hành bởi Bộ Tài chính năm 2015, nợ phải trả là nghĩa vụ hiện tại của doanh nghiệp phát sinh từ các giao dịch và sự kiện đã qua mà doanh nghiệp phải thanh toán từ các nguồn lực của mình”. Vậy nợ phải trả bao gồm những gì? Trong bài viết này, Luật Dragon sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc trên.

Nợ chú ý là gì? Nợ chú ý có vay tín chấp được không?

“Em chào luật sư, em đi vay ở ngân hàng nhưng bị thông báo lại là từ chối do bị nợ chú ý từ khoản nợ trả góp ngày xưa. Vậy luật sư cho em hỏi nợ chú ý là gì và nợ này khi nào được xoá? Em cảm ơn luật sư”.

Công nợ là gì? Phân loại công nợ thường gặp

Công nợ là một thuật ngữ kế toán quan trọng, liên quan đến dòng tiền từ các giao dịch mua bán, trao đổi hàng hóa, dịch vụ với một cá nhân, tổ chức khác. Công nợ có thể ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động, lợi nhuận, và uy tín của doanh nghiệp. Vậy công nợ là gì, làm thế nào để quản lý công nợ hiệu quả? Trong bài viết này, Luật Dragon sẽ giải đáp cho bạn A-Z những thắc mắc trên.

[Giải đáp] Nợ xấu Home Credit bao lâu thì xóa?

“Em chào Luật sư, em có vay trả góp Home Credit trước đó không trả. Giờ em có nhu cầu vay vốn làm ăn và bị ngân hàng từ chối do nợ xấu. Luật sư cho em hỏi, nợ xấu Home Credit bao lâu thì xóa khi em trả hết nợ ạ? Em cảm ơn Luật sư” - Chi (Sơn La)

Ân hạn nợ gốc là gì? Các hình thức ân hạn nợ gốc

“Em chào Luật sư, em đang vay nợ thế chấp nhưng gặp khó khăn về kinh tế nên hiện tại không đảm bảo được tiền trả hàng tháng cho ngân hàng. Em có tìm hiểu trên mạng là phương pháp ân hạn nợ gốc sẽ giúp em giãn thời gian trả nợ, luật sư có thể giải đáp cho em kỹ hơn về phương pháp này được không ạ?” - bạn Minh (Hà Nội)

Hướng dẫn 4 cách kiểm tra nhanh nợ xấu FE Credit

Nợ xấu FE Credit là gì? Đó là trường hợp bạn đã từng vay tiền từ công ty tài chính FE Credit nhưng không trả đúng hạn hoặc không trả đủ số tiền theo hợp đồng. Nếu bạn để nợ xấu FE Credit kéo dài, bạn sẽ phải chịu những hậu quả nghiêm trọng như bị truy thu nợ, bị ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng và bị từ chối vay tiền ở các ngân hàng/công ty tài chính khác khi cần nguồn vốn sau này.

Mẫu thư xác nhận công nợ mới nhất 2023 (Lưu ý khi lập thư xác nhận)

Thư xác nhận công nợ hay còn gọi là biên bản xác nhận công nợ. Đây là biên bản không thể thiếu nhằm kiểm tra, kiểm soát các khoản nợ trong mỗi doanh nghiệp. Vậy thư xác nhận công nợ được sử dụng khi nào? Cần lưu ý gì khi lập thư xác nhận công nợ? Cùng tìm hiểu chi tiết với chúng tôi trong bài viết dưới đây!

Giấy nhận nợ là gì? Những thông tin cần biết về giấy nợ 2023

Có rất nhiều hình thức vay trả hiện nay. Nhiều người dựa trên hợp đồng rõ ràng, nhiều người cho vay mượn dựa trên niềm tin. Cũng có một số người chọn hình thức ghi giấy nợ. Vậy giấy nhận nợ là gì? Bài viết sau sẽ giải đáp rõ vấn đề này.

Mượn tiền không có giấy tờ có đòi lại được không?

Mượn tiền không có giấy tờ là trường hợp thường xuyên xảy ra trong cuộc sống, do sự tin tưởng lẫn nhau. Chính vì vậy, rất nhiều chủ nợ đã không thể thu hồi được những khoản nợ này và xảy ra nhiều tranh chấp không đáng có trong quá trình đòi nợ.

[CẬP NHẬT] Chi phí thuê luật sư khởi kiện đòi nợ T12/2023

Thu hồi nợ là việc yêu cầu thanh toán các khoản tiền phát sinh trong các giao dịch liên quan đến tài sản theo thỏa thuận của các bên, theo hợp đồng hoặc theo quyết định của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Dịch vụ thu hồi nợ chuyên nghiệp

Bạn gặp phải tình huống nợ khó đòi? Doanh nghiệp của bạn đang không thu hồi được hợp đồng? Bạn chưa biết xử lý khoản vay chậm trả như thế nào?

Dấu hiệu nhận biết Nợ xấu khó đòi, và cách giải quyết.

Công ty Luật Dragon với nhiều năm có kinh nghiệm trong việc thu hồi nợ cho doanh nghiệp sẽ cung cấp cho khách hàng dịch vụ pháp lý tốt nhất. Thêm vào đó Công ty thu hồi nợ cho doanh nghiệp có đội ngũ luật sư giàu kinh nghiệm giúp cho các khách hàng trong việc giải quyết nợ khó đòi. Nếu có thắc mắc xin vui lòng liên hệ Công ty Luật Dragon 1900.599.979

Thủ tục khởi kiện đòi nợ

Thủ tục khởi kiện trong thu hồi nợ nhiều người đang gặp vướng mắc vấn đề trên, Công ty thu hồi nợ chuyên nghiệp sẽ giúp mọi người giải quyết vấn đề đó. Phương thức khởi kiện là sự lựa chọn cuối cùng để giải quyết sau khi đã đàm phán hoặc thương lượng với nhau nhưng không thành công.

Tư vấn lãi suất chậm trả theo quy định mới nhất

Việc vay mượn tài sản được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự. Tuy nhiên, trong thực tế, rất nhiều trường hợp mà người vay không chịu thanh toán gốc và lãi khi đến kì hạn thanh toán. Vậy thì người vay phải trả lãi chậm trả như thế nào, Luật sư của Công ty Luật Dragon sẽ tư vấn cụ thể vấn đề này.

Tư vấn thu hồi nợ