Đóng băng tài sản là gì? Nguyên nhân tài sản bị đóng băng

Cập nhập: 10/1/2023 | 3:57:45 PM - CÔNG TY LUẬT DRAGON

Trong một vài trường hợp, tài khoản ngân hàng của bạn có thể bị đóng băng, không giao dịch được. Nguyên nhân dẫn tới điều là gì, hãy cùng chúng tôi tìm hiểu qua bài viết dưới đây.

1. Đóng băng tài sản là gì?

dong-bang-tai-san-la-gi-1

Chủ nhà không được quyền sử dụng và định đoạt nhà khi bị đóng băng tài sản

Trước khi đi vào định nghĩa thuật ngữ trên, ta sẽ tìm hiểu về khái niệm tài sản. Theo quy định pháp luật, tài sản bao gồm động sản và bất động sản hiện có hoặc được hình thành trong tương lai. Khi tài sản thuộc quyền sở hữu của một người thì họ có quyền chiếm hữu, sử dụng và định đoạt với tài sản nói trên.

Từ định nghĩa trên ta có thể hiểu đóng băng tài sản là hoạt động của cơ quan có thẩm quyền nhằm khiến cho tài sản và quyền sở hữu tài sản của chủ sở hữu không được thực thi và đưa vào sử dụng.

2. Đặc điểm của tài sản đóng băng

Có 3 đặc điểm dưới đây khi tài sản bị đóng băng:

+ Tài sản tạm thời mất giá trị sử dụng và chủ sở hữu tài sản không thể sử dụng tài sản để tham gia bất cứ giao dịch nào trong cuộc sống.

+ Giá trị tiền mặt của tài sản này chỉ có thể trở thành tiền mặt vào một thời điểm nào đó trong tương lai.

+ Chỉ sau khi ngừng đóng băng, tài sản này mới được phép đem vào sử dụng và thực hiện các giao dịch liên quan đến tài sản như bình thường.

3. Tài khoản bị đóng băng là gì?

Hiểu một cách ngắn gọn, tài khoản bị đóng băng là tài khoản không thể thực hiện giao dịch. Về ý nghĩa, thuật ngữ trên sẽ được dùng trong lĩnh vực kinh tế và được triển khai bởi chính phủ, ngân hàng, tòa án hoặc cơ quan khác theo quy định pháp luật.

dong-bang-tai-san-la-gi-2

Tài khoản thông báo bị lỗi không được phép giao dịch.

Do vậy, để ngăn chặn các giao dịch đang và có thể phát sinh tại một tài khoản có các dấu hiệu trên, ngân hàng sẽ tiến hành đóng băng tài khoản đó. Lúc này, tất cả giao dịch và chi phiếu có liên quan đến tài khoản đã bị đóng băng trên sẽ được hoãn lại và không được phép thanh toán.

Khi rơi vào trường hợp này, chủ tài khoản sẽ không thể rút tiền, chuyển khoản, thanh toán hóa đơn hay tham gia bất cứ giao dịch nào liên quan đến tài khoản bị đóng băng nói trên. Tuy nhiên việc gửi tiền vào tài khoản trên vẫn được phép thực hiện nếu chủ tài khoản có nhu cầu.

Hiện nay pháp luật vẫn chưa có quy định cụ thể về thời hạn đóng băng tài khoản ngân hàng. Thông thường, việc đóng băng này sẽ được dỡ bỏ sau khi chủ tài khoản đã đáp ứng đủ các điều kiện, yêu cầu đưa ra bởi ngân hàng.

4. Các nguyên nhân khiến tài khoản bị đóng băng

Để tránh xảy ra tình trạng trên, người dùng cần biết và lưu ý các nguyên nhân khiến tài khoản bị đóng băng như sau:

- Do người dùng sử dụng tài khoản vào hoạt động đáng ngờ hoặc bất hợp pháp như không tuân thủ chính sách của ngân hàng, bị nghi ngờ tham gia các hoạt động phạm pháp, rửa tiền hoặc giao dịch số tiền lớn, không thường xuyên trong thời gian ngắn.

Nếu sau quá trình điều tra, cơ quan có thẩm quyền phát hiện có hành vi vi phạm thì tài khoản trên sẽ bị đóng vĩnh viễn và số tiền trong tài khoản cũng sẽ bị tịch thu hoàn toàn. Nếu không có vi phạm thì tài khoản sẽ được dở bỏ “đóng băng” và được phép hoạt động bình thường trở lại.

- Chủ tài khoản gặp một vài vấn đề khiến họ không thể tiếp tục sử dụng tài khoản như qua đời mà không có người thừa kế. Lúc này, tài khoản của họ sẽ tạm thời đóng băng cho đến khi tìm được người thừa kế theo đúng quy định pháp luật.

- Chủ tài khoản bị phát hiện vi phạm pháp luật và cơ quan có thẩm quyền cần thực hiện biện pháp phong tỏa tài sản khi điều tra tội phạm. Trường hợp này, tài khoản sẽ bị đóng băng vĩnh viễn và số tiền có trong tài khoản cũng bị tịch thu hoàn toàn.

- Nợ quá hạn cũng là nguyên nhân khiến tài khoản bị đóng băng. Khi phát hiện tài khoản có các khoản nợ lâu và không có dấu hiệu trả thì ngân hàng sẽ tiến hành đóng băng tài khoản.

- Do chủ tài khoản chưa thanh toán các khoản nợ cho chính phủ như các khoản vay liên quan đến các khoản thuế hay khoản vay sinh viên.

- Ngoài các nguyên nhân trên, chủ tài khoản cũng có quyền yêu cầu ngân hàng đóng băng tài khoản của mình khi không còn nhu cầu sử dụng.

Tuy nhiên họ cần phải đáp ứng các điều kiện của ngân hàng cũng như hoàn tất các khoản nợ tại ngân hàng thì mới thuộc diện được phép đóng băng tài khoản.

Kết luận

Thông qua những thông tin chi tiết liên quan đến tài khoản ngân hàng bị đóng băng, luật Dragon hy vọng bạn đọc sẽ hiểu hơn về tình trạng trên cũng như có được được hướng giải quyết phù hợp nếu chẳng may rơi vào trường hợp này.

>>> Xem thêm: Vay tiền FE Credit không trả có sao không?

Mọi thông tin chi tiết xin liên hệ với chúng tôi tại:

Công ty Luật Dragon – Hotline: 1900.599.979

Email: dragonlawfirm@gmail.com

Facebook: https://www.facebook.com/vanphongluatsudragon

Văn phòng Luật sư tại Hà Nội: Phòng 14.6, Tầng 14, Tòa nhà Vimeco, đường Phạm Hùng, Q. Cầu Giấy, Hà Nội.

Văn phòng Luật sư tại Long Biên: số 24 ngõ 29 Phố Trạm, Long Biên, Hà Nội.

Văn Phòng Luật Sư tại Hải Phòng: Số 102, lô 14 đường Lê Hồng Phong, quận Hải An, TP Hải Phòng.

Tác giả: